Desde el ministerio de Desarrollo Territorial se llevan adelante políticas públicas que propician acciones para mejorar los ingresos y calidad de vida de los pequeños y medianos productores, sobre la base de un desarrollo auto sostenible.

Las líneas crediticias de la Ley 2620 y 2621 están destinadas a aquellas personas o grupos que no pueden ser sujetos de créditos en los bancos oficiales.

Se trata de créditos y microcréditos que van desde los 4 mil a los 65 mil pesos, en forma individual y mancomunada para todo referente a la producción de materia prima y equipamiento, tanto en el sector rural como urbano. A fin de que los productores mejoren o consoliden su negocio con un una tasa anual que va del 2 al 4 por ciento en pesos.

De acuerdo con los datos difundidos por el área de Desarrollo Territorial en 2009 hubo 28 solicitudes para el programa de la ley 2621, con un total de 1.068.830 pesos; 12 solicitudes para el programa de la ley 2620, con un total de 54 mil pesos, y 3 solicitudes para el programa de la ley 2620 microcréditos, con un total de 30 mil pesos.

Programas de asistencia financiera de la ley 2620 y 2621

Del primero se desdoblan subprogramas de Asistencia Financiera con Devolución en Especies para el Desarrollo de la Comunidad Rural; para Productores Agropecuarios Minifundistas, y para Pequeños Prestadores Turísticos. El segundo programa permite otorgar fondos a través de instituciones de microcrédito con presencia en las distintas regiones y localidades de la provincia.

Por otra parte, mediante la Ley 2621, el programa de asistencia financiera para la reconversión productiva neuquina pretende financiar a proyectos productivos que contribuyan a la diversificación de la producción, faciliten la asistencia técnica y la capacitación de emprendedores, como también la cooperación en la incorporación de tecnologías y la promoción de actividades no tradicionales entre las que se incluye el desarrollo del turismo rural.

En promedio, el 50 por ciento de los clientes pertenecen al sector comercial, el 26 al rubro de servicios y el 10 por ciento restante al transporte. Además, de la realidad general, contó el presente de Luján, donde ya se llevan entregados más de 180 préstamos por casi 1,4 millón de pesos. El monto promedio de cada microcrédito ascendió a 7.500 pesos y el 38% de los tomadores fueron mujeres. El sector comercial lidera, con el 53% de los casos. Por parte de la entidad bancaria pública, expresaron su confianza en que este proyecto, lanzado oficialmente hoy en Luján, tenga alto impacto en la actividad económica de toda la provincia. Francos, por su parte, aseguró que "Provincia Microempresas trabaja comprendiendo la realidad de la gente que está fuera del sistema bancario, los excluidos que tienen proyectos o ideas y a veces no pueden cumplir con la mayoría de los requisitos que les exige el sistema bancario".

A pesar de ser muy accesibles, los créditos no son para cualquiera, ya que se privilegia la capacidad para devolver el préstamo. Actualmente, se sumarán al plantel de la sucursal de Luján, tres ejecutivos y un asistente administrativo. Todos estarán especializados en microcréditos, serán jóvenes profesionales dentro de las ciencias económicas, que han sido capacitados para desempeñar esta tarea.

Actualmente los créditos están sido entregados con cinco días de demora tras la demanda, aunque la idea de los representantes del Banco Provincia es entregarlo dentro de las 48 horas de solicitado. "En ese aspecto somos como esas empresas que dan créditos muy rápidamente, pero con la diferencia que nosotros cobramos un 35 por ciento de interés, y ellas rondan en el 75% y que no exigimos tantos requisitos. No pedimos garantías, sólo confiamos en la palabra del solicitante", agregó Guillermo Francos.

Este nuevo proyecto que otorga préstamos a microempresas de la ciudad de Luján, que se extenderá a lo largo y a lo ancho de toda la Provincia, es renovable. Esto significa que quien haya terminado de saldar su crédito al Banco, va a poder renovarlo y, en caso de que necesite, por una cantidad mayor de dinero.

Tras la conferencia de prensa del presidente del Banco Provincia, Guillermo Francos se presentó un video institucional contando la realidad y el presente del Banco. Luego, se prosiguió a la entrega simbólica del primer cheque, que fue para un microempresario del rubro zapatero de Luján, que se adjudicó un crédito de $1.500.

El apoyo a la pequeña empresa forma parte de los esfuerzos del bloque por reactivar la economía comunitaria después de la crisis financiera global.

El fondo, que funcionará durante los próximos cuatro años, servirá para que los emprendedores y pequeños empresarios reciban hasta 25 mil euros si no logran financiación por los canales normales, tras la contracción en el mercado crediticio producida por la crisis

La obtención de estos microcréditos facilitará además al beneficiado el acceso a otras formas de financiación, para las que podrá presentar el préstamo de la UE como garantía.

Se espera que los préstamos "apalanquen más de 500 millones de euros de crédito en cooperación con instituciones financieras internacionales, como el Banco Europeo de Inversión", añade el documento.

En particular, la iniciativa adoptada está destinada a las microempresas ya existentes de menos de 10 trabajadores y cuyo volumen de negocios no supere los dos millones de euros. Tendrán prioridad las que cumplan fines sociales como la ocupación de personas discapacitadas o desfavorecidas. Los microcréditos también están dirigidos a aquellos desempleados que quieran iniciar un nuevo negocio.

De los 100 millones de euros con los que estará dotado el instrumento, 60 millones de euros provendrán del programa Progress -destinado a ayudar a los parados- y los 40 millones restantes se extraerán de los fondos sin asignar del presupuesto de la UE para Competitividad, Crecimiento y Empleo.

El instrumento permitirá la concesión de unos 45.000 microcréditos de hasta 25.000 euros para apoyar las iniciativas empresariales de los parados y de las pymes ya existentes, llevadas a cabo por personas que, como los jóvenes, tienen dificultades para acceder a los servicios bancarios tradicionales.

"Tenemos que salir de la crisis no sólo consolidando el sistema financiero, sino generando empleo e incorporando al mercado laboral a todas aquellas personas que durante todo este tiempo (...) han perdido el empleo", ha afirmado el ministro , quien presidirá la reunión de los Veintisiete.

Los 27 dieron además su aprobación definitiva a la directiva que aumentará en toda la UE la duración mínima del permiso parental, el que tiene como finalidad el cuidado de los hijos pequeños por parte de la madre o del padre, de 3 a 4 meses por progenitor. El compromiso se aplicará a todos los trabajadores por cuenta ajena, independientemente del tipo de contrato. La legislación española ya permite a los trabajadores cogerse excedencias para el cuidado de los hijos de hasta 3 años.

Finalmente, los ministros de Asuntos Sociales acordaron una directiva cuyo objetivo es reforzar la seguridad en el lugar de trabajo de los trabajadores del sector sanitario, protegiéndoles contra las lesiones provocadas por objetos punzantes o cortantes. La directiva, centrada en la prevención, da efecto jurídico al acuerdo concluido el 17 de julio de 2009 entre la patronal y los sindicatos de los sectores hospitalario y sanitario

Los ministros de Empleo de la UE aprobaron hoy crear un nuevo instrumento financiero dotado con 100 millones de euros cuya función será dar microcréditos de hasta 25.000 euros a pequeñas empresas y a parados que deseen convertirse en autónomos o poner en marcha un pequeño negocio propio.

El nuevo instrumento, que ya ha sido acordado con el Parlamento Europeo, se aprobó con el voto en contra de Alemania. El ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, destacó que "es la primera medida que Europa emprende relacionada no con el sistema financiero sino con el empleo" tras la crisis. A su juicio, hay que intentar salir de la crisis "no solo consolidando el sistema financiero, que también, sino sobre todo generando empleo".

Los microcréditos estarán diseñados para microempresas aquellas que tienen menos de diez empleados, es decir el 91 % de todas las empresas europeas y para personas en paro o inactivas que quieren hacerse trabajadoras autónomas pero no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Tendrán preferencia los jóvenes y las personas más desfavorecidas.

La creación de este instrumento forma parte de las medidas propuestas por el Ejecutivo comunitario para dar una respuesta social a la crisis económica.

Los ayudados por la iniciativa también podrán beneficiarse de asesoramiento, capacitación y entrenamiento, así como asistencia en la preparación de un plan de negocio, en estrecha cooperación con el actual Fondo Social Europeo.

Con el presupuesto inicial de 100 millones de € se espera movilizar 500 millones de € de crédito en cooperación con las instituciones financieras internacionales como el BEI. Esto podría resultar en unos 45.000 préstamos durante un período de hasta ocho años. Además, cabe la posibilidad de que estas mismas personas se beneficien de bonificaciones de interés a través del Fondo Social Europeo, por lo que será más fácil para ellos para empezar su nuevo negocio.

Los micro-créditos se traducirán en préstamos por menos de € 25.000. Se dirige a las microempresas, en las que trabajan menos de 10 personas (91% de todas las empresas europeas), y a las personas desempleadas o inactivas que quieren trabajar por cuenta propia pero no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. El 99% de las nuevas empresas en Europa son micro o pequeñas empresas y un tercio de estos son lanzados por personas que están desempleadas. El fondo estará operativo a partir de junio de 2010.
Contexto

Como parte de la respuesta de la UE a la crisis, la Comisión propuso "un compromiso común para el empleo", el 3 de junio de 2009, con el objetivo de reforzar la cooperación entre la UE y los Estados miembros, junto con los interlocutores sociales para abordar la repercusión social y laboral de la crisis. Para el seguimiento, la Comisión propuso en julio de 2009 establecer un Fondo Europeo de Microcréditos. La propuesta ha sido acordada por los Estados miembros de la UE en el Consejo de Ministros y por el Parlamento Europeo

En tanto que el financiamiento al consumo, esto es a través de préstamos personales, de nómina y plásticos, disminuyó 19.1% en el 2009 para ubicarse en 370,500 millones de pesos.

El crédito vigente de la banca comercial cayó 4.7% en el 2009 para ubicarse en 1.6 billones de pesos, mientras que en el 2008 se registró un crecimiento de 4.2%, comparado con un año antes.

Por su parte, el crédito hipotecario que otorgó la banca comercial creció 10% anual al cierre del 2009, sumando 327,900 millones de pesos. El segmento que más creció fue el de interés social, 16% anual, mientras que la vivienda media y residencial se incrementó 2.3% anualizado. El crédito que los bancos comerciales dieron a las empresas sumó 858,100 millones de pesos al finalizar el 2009, siendo esto 1.7% menos que lo otorgado en todo el 2008.

La industria de productos alimenticios, bebidas y tabaco tuvo un incremento de 15.6% anual en el crédito bancario otorgado, mientras que la peor caída en el crédito fue la industria de productos metálicos, maquinaria y equipo, con -16.2% anual al terminar diciembre del 2009.

Mario Correa, director de Análisis Económico de Scotiabank, comentó que el sector bancario durante el 2009 se mantuvo atento a la generación de nuevo crédito; sin embargo, las carteras vencidas influyeron en la decisión de ser más prudentes al evaluar al cliente. La Asociación de Bancos de México pidió prudencia para el 2010.

Aunque casi ningún banco endureció sus estándares, estos mantuvieron las condiciones restrictivas adoptadas durante los últimos dos años, dijo la Fed en su sondeo trimestral a funcionarios de crédito.

Pese a que casi ningún banco hizo mayores restricciones a sus condiciones de crédito, algunas entidades endurecieron los términos, tanto para empresas como para familias, dijo el banco central.

El sondeo reveló también que las entidades financieras más pequeñas se vieron más afectadas por la moratoria en los préstamos comerciales e industriales que sus pares de mayor tamaño.

Los bancos se mostraron más optimistas sobre el panorama de la calidad del crédito para el 2010, calificándolo como "balanceado", pero esta evaluación tiene una débil base de comparación pues se enfrenta al pesimismo del año pasado, durante un período de histórica turbulencia financiera.

"Fuera de las hipotecas comerciales y residenciales, los bancos a nivel general esperan que la calidad de los activos se estabilice este año", dijo la Fed.

El Banco de México (Banxico) informó que la cartera vencida total de la banca sumó 60 mil 827 millones de pesos, que es mayor a la del año previo, cuando se ubicó en 60 mil 287 millones de pesos. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detalló que al 31 de diciembre, la banca reportó un incremento de 2.27% en el monto de los créditos totales respecto a noviembre.

La dependencia destacó que el índice de morosidad (IMOR) de la cartera total, antes de consolidaciones, bajó de 3.34% a 3.07%, mientras que el de cobertura de cartera vencida con reservas preventivas (ICOR) avanzó de 163% a 170%.

Precisó que la cartera vigente de las tarjetas de crédito se redujo 2.55% frente al mes anterior y se ubicó en 213 mil millones de pesos, mientras que la cartera vencida bajó 8.34%, para llegar a 20 mil millones de pesos.

De esta forma, la morosidad de los plásticos pasó de 9.27% a 8.77% en diciembre.

La cartera al consumo totalizó en 389 mil millones de pesos, que es 2.05% menos que el saldo de noviembre.

Los préstamos vigentes reportaron una reducción de 1.58% con 367 mil millones de pesos, mientras que el monto vencido decreció 7.84%, por lo que el nivel de morosidad pasó de 7.56% a 7.11%.

El índice de cobertura para consumo se incrementó de 154% a 156%, por lo que las reservas para riesgos crediticios cubren una y media veces el saldo vencido.

La CNBV puntualizó que en diciembre, la cartera de crédito a la vivienda antes de consolidaciones ascendió a 330 mil millones de pesos, que es un avance de 1.62% frente a 2009.

La morosidad en este rubro disminuyó de 4.77% a 4.58%, en tanto que la cobertura se mantuvo sin cambios y se situó en 92%.

Si se incluye la cartera de vivienda bursatilizada por los bancos, la morosidad total llegó a 4.44%.

A su vez, la cartera a la actividad empresarial mostró un crecimiento mensual de 2.61% y totalizó 936 mil millones de pesos.

La CNBV puntualizó que la captación total aumentó 4.99% en relación a noviembre.

Sus componentes fueron: 50.8% en exigibilidad inmediata, 39.3% en depósitos a plazo, 6.9% en préstamos interbancarios y 3.0% en títulos de crédito.

Según datos del Banco de España recogidos por Servimedia, de dicha cuantía, 13.386 millones fueron prestados por bancos y 9.982 millones por las cajas de ahorros. El resto corresponde a otro tipo de entidades.

En concreto, el nuevo crédito al consumo de los bancos bajó un 27% en 2009, algo más que el descenso de las cajas de ahorros, que fue del 25%.

A pesar del importante descenso en el conjunto del año, en diciembre se registró un ligero repunte al crecer un 3% en comparación con noviembre, hasta los 2.712 millones.

Los préstamos que otorga este programa municipal van de 10 mil a 50 mil pesos y se espera que en este semestre se dé apoyos por un monto de 5 millones de pesos, mismos que se sumarían a los 15 millones que se han otorgado de julio de 2007 a la fecha.

En la administración anterior los apoyos sumaron 5.4 millones de pesos, esto habla bien de este programa ya que cada día más gente se acerca a solicitar su crédito. Una ventaja es que los intereses que pedimos son muy por debajo de lo que piden en otras partes, por ejemplo los bancos, añade Díaz Velázquez.

Hasta el momento suman 900 los créditos otorgados en esta administración y esperamos rebasar la cifra de 1000. Los microempresarios son muy cumplidores a la hora de devolver los recursos y esto es un factor que ayuda a que más personas puedan ser beneficiadas con este programa, indica.

Es tal el éxito que la próxima semana vendrán funcionarios de la ciudad de Campeche a fin de firmar un convenio para que los asesoremos en la implementación del programa en ese municipio, junto con la Bolsa de Trabajo y el Centro de Apertura Rápida de Empresas (CARE), señala.

La capacidad de respuesta a las solicitudes de crédito en Micromer puede ser desde una semana a 35 días, a partir de que el interesado presente completos los documentos que se requieren. Esto se debe a que cada mes sesiona el comité que aprueba las solicitudes y si el ciudadano entrega sus papeles hasta 3 ó 4 días antes de esa sesión puede obtener su crédito más rápido que quien los entregue cuando recién se efectuó esa junta, explica el funcionario.

Entre los requisitos, Díaz Velázquez mencionó estar dado de alta en la SHCP, estar al día en pago del predial y que el establecimiento esté legalmente funcionando. Agregó que hay unos 80 giros de negocios a los que han apoyado, siendo los más frecuentes las tiendas de abarrotes, panaderías, tortillerías, cocinas económicas, carpinterías, alquiladoras de mesas y sillas, etcétera

El monto por aguinaldos y prima vacacional tanto de académicos como de administrativos, asciende a 18 millones de pesos, cantidad que la universidad esperaba recibir desde hace más de cuatro meses del gobierno del estado, a través de un préstamo, informó esta tarde el rector a los trabajadores.

Más de un centenar de empleados se reunieron en el edificio Rectoría y expusieron ante Guerrero Rivas su preocupación e inconformidad por el retraso en el pago de sus prestaciones.

El directivo insistió en la universidad no tiene recursos económicos para hacerle frente, y será hasta el día de mañana, incluso podría ser el lunes -dijo- cuando les notifique en qué fecha estaría el centro en posibilidad de pagarles.

Ante el tiempo que se vino encima, pues mañana viernes es el último día de labores, previo a iniciar el periodo vacacional, una comisión tanto de administrativos como de académicos, buscarán por su cuenta reunirse con el gobernador Narciso Agúndez Montaño, para plantear la situación que prevalece en la institución.

La vocera del sindicato de Personal Académico (SPAUABCS), Judith Juárez, confirmó lo anterior, y advirtió que si el día de mañana la Universidad no paga la prima vacacional correspondiente, estaría violentando dos cláusulas del Contrato Colectivo de Trabajo, la 64 y 47, y estarían emplazando a huelga hacia el 18 de enero, aproximadamente.

A su vez, Raúl Aguilar, dirigente del Sindicato Único de Trabajadores Administrativos de la universidad (SUTAUABCS), dijo que los trabajadores "están muy molestos" y preocupados por que podrían pasar esta temporada navideña sin sus aguinaldos, y enfrentarían problemas también por no poder cumplir con compromisos personales.

Durante un encuentro que tuvo ayer con los medios de comunicación con motivo de las fiestas de navidad y fin de año, el ex senador de la Republica por el PRD y ex secretario de Desarrollo Económico del Gobierno del Estado, explicó que una economía familiar es una relación circular entre las entradas de dinero y salidas del mismo, es la manera de cómo se debe llevar a cabo la administración de un presupuesto, es decir, el control y distribución del dinero que ingresa a nuestros hogares que se debe ocupar para proveer y satisfacer las necesidades de la familia, y saber si estamos cumpliendo con nuestras expectativas y calidad de vida.

Acompañado por Jesús Ojeda Castro, Coordinador Estatal de IDN en BCS, Ricardo Gerardo, advirtió que debemos tener cuidado y prudencia en el manejo de nuestros ingresos y esto a su vez, pueden beneficiarnos en varios aspectos. Siempre es importante pensar en el buen uso del dinero con el que se cuenta, ya que no se puede, ni debe gastar más de lo que uno tiene.

Al referirse alas famosas tarjetas de crédito, Gerardo Higuera, explicó que en ocasiones tenemos que echar mano del endeudamiento, adquiriendo o comprando con las tarjetas de crédito, es por eso que debemos ser sumamente cuidadosos en su uso, pues de lo contrario las tarjetas se convierten en verdaderas pesadillas.