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Problema Creditos Microempresas Deudas Ecuador
Ecuador - La facilidad con la que los microempresarios han obtenido créditos empieza a ser un problema para las entidades microfinancieras. La crisis económica de los últimos meses impactó directamente en la caída de las ventas y por ende en la capacidad de pago de los microempresarios.
Quien opera exclusivamente con un microcrédito en el sistema financiero regulado tiene una mora de 8,5%, pero para el que tiene operaciones adicionales a las de microcrédito, la mora sube al 18,7 % ( 2,2 veces).
En el caso de instituciones microfinancieras no reguladas la mora promedio está en 12,8 %.
Así lo advierte un estudio de Crédit Report, que se presentó ayer y tiene datos de las entidades reguladas y no reguladas por la Superintendencia de Bancos.
Mientras el 67,5% de microempresarios tiene un crédito en una entidad, el 32,5% restante tiene créditos en dos o hasta más de cinco instituciones.
Pero lo que más preocupa es que ese 67,5% que trabaja con una entidad solo concentra el 31,8% del microcrédito.
El 68,2% restante de la cartera por pagar está en manos de quienes accedieron a más entidades. Su índice de mora es mayor y su calificación de riesgo empeoró.
Un ejemplo: un cliente que se reserva su nombre multiplicó su nivel de endeudamiento por cuatro desde 2006 a mayo de 2009. Tiene créditos en una entidad comercial no regulada, en dos cooperativas y cinco entidades reguladas por la Superintendencia de Bancos (SB).
Durante tres años mantuvo una buena capacidad de pago, pero desde enero pasado ya no pudo cumplir. Credit Report otorgó a este cliente un puntaje (score) de 1, lo que significa que de mayo en adelante tiene una probabilidad de 97,6% de incurrir en morosidad en el sistema.
Al conocer este puntaje, las instituciones financieras hacen una mejor evaluación del cliente y pueden ver su nivel de sobreendeudado, enfatizó Ricardo Ramírez, experto financiero.
En Credit Report se registran los datos de 182 cooperativas y 23 ONG de la Red Financiera Rural, las cuales se ubican principalmente en la Sierra central y centro norte. La morosidad de este grupo de entidades está entre 10,3%, en la Sierra norte, hasta 15,8%, en la Sierra sur.
Por otra parte, en la banca que entrega microcrédito, la mora también creció. A julio de 2009 el indicador promedio fue de 5,72%, según la SB.
Hace un año el indicador no pasaba del 3,5%. Ahora la preocupación se genera porque hay entidades que manejan índices que van desde 13 hasta 33%, considerados como los más altos del sistema. En cambio otras se mantienen en 3 y 4%.
Los bancos destinan el 9,6% de sus créditos totales a la microempresa. Y la morosidad significa que de los USD 805,5 millones que entregaron los bancos en créditos a la microempresa, más de 46 millones estuvieron vencidos hasta julio pasado.
Los clientes más morosos están en Guayas, Manabí y Pichincha.
Las entidades que más entregan recursos a ese sector son los bancos Pichincha, Solidario y ProCredit, que representan el 83,7% de la oferta crediticia.
Pedro Arriola, vicepresidente de Banco ProCredit, dijo que existe un retraso leve en el pago de las deudas, pero se trata de una morosidad manejable porque existen las provisiones adecuadas para cubrir posibles pérdidas por la mora.
“No se puede desconocer que existe una contracción económica que afecta la capacidad de pago de los usuarios, lo cual ha provocado que suba la morosidad”.
Arriola explicó que ProCredit realiza monitoreos a los clientes que tienen retrasos en los pagos.
Abogados August 16, 2009 08:57 PM