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Debo pagar mis deudas con mis ahorros, o mejor ahorrar para una emergencia
Si debes $1000 en una tarjeta de crédito al 18% de interés, los intereses te cuestan $180. Si ahorras 1000€ en una cuenta de ahorros con un 4% de intereses tras tasas, ganas $40 en intereses. Si pagas los $1000 que debes con tus ahorros te ahorras $140 al año.
Es así de simple, las deudas cuestan generalmente más de lo que ganas con los ahorros, así que es mejor cancelar deudas que ahorrar.
Cuando ahorras, lo que haces realmente es prestarle tu dinero al banco para que lo utilice y se lo preste a otra gente. La diferencia entre la tarifa que te paga a tí por dejarle el dinero al banco (la tarifa de los ahorros) y la tarifa que cobra a otras personas por prestarles dinero (la tarifa del préstamo) es su beneficio. Por lo tanto siempre cuesta más pedir dinero prestado que ganarlo ahorrando.
Excepciones
Lo anterior se basa en el hecho de que el coste de las deudas es generalmente mucho más alto que lo que ganas con los ahorros, por lo que tus finanzas mejoran mucho más is te libras de tus deudas que si empiezas a ahorrar.
Las excepciones vienen en las pocas ocasiones en las que las deudas son más baratas que los ahorros, o el coste de pagarlas es muy elevado:
La excepción de la penalización: Si el pagar tus deudas supone una penalización, como puede suceder con algunos préstamos o hipotecas, entonces es mejor que ahorres y pongas tu dinero en una cuenta de ahorros hasta que la penalización sea lo suficientemente pequeña para que no importe.
La excepción de no intereses o intereses muy bajos: Este concepto se basa totalmente en el hecho que las deudas cuestan más de lo que ganan los ahorros, pero, si no tienes intereses en tus deudas, debes seguir la lógica opueta. Si el tipo de interés de tu deuda es menor de lo que ganas con tus ahorros tras impuestos, siempre que seas disciplinado, es mejor que ahorres y no pagues tus deudas con ese dinero.
Abogado February 11, 2008 12:16 PM