Consolidar mis Deudas de Tarjetas de Credto

“Los estados financieros son poco transparentes y laxos, hay cobros abusivos y los reclamos muchas veces no se dan porque es casi imposible entender los cálculos que se realizan”, enfatizó José Blanco, director de Competitividad del MEIC.

Pero los usuarios del “plástico” podrán realizar con más tranquilidad sus compras a partir de esta Navidad, porque ese Ministerio informó ayer de que emitió un nuevo reglamento para protegerlos contra los abusos que encontró en su investigación.

Las nuevas reglas se pondrán en vigencia en las próximas semanas, señaló el Ministerio de Economía ayer.

La deuda por tarjetas de crédito en Costa Rica asciende a ¢446.000 millones, según datos a setiembre de la Superintendencia de Entidades Financieras (Sugef).

Éric Ulate, de la organización Consumidores de Costa Rica, agrupación que participó en la redacción de las modificaciones al reglamento, explicó que, incluso en caso de reclamos, los encargados de las unidades de servicio al cliente no saben explicar los estados de cuenta.

La incertidumbre afecta a todos los usuarios de tarjetas de crédito, que se limitan a hacer sus pagos sin entender los cálculos de los cobros, según el MEIC.

“Tenemos casos en los que el pago de una tarjeta se vuelve ‘eterno’ debido a que se calcula mal el pago mínimo, lo que aumenta de forma indefinida el período previo a la cancelación de la deuda”, afirmó Blanco.

Los abusos. El cobro de intereses sobre intereses es en la actualidad un acto ilegal. Sin embargo, es una práctica que se da por parte de algunos emisores de tarjetas de crédito, señaló el MEIC.

Los emisores de tarjetas lo hacen al sumar al monto adeudado los intereses del período y sobre ese total los intereses corrientes.

Otro abuso que se da es el del mal cobro de intereses moratorios. Por ejemplo, si el monto que se vence es de ¢10.000 y los intereses se aplican al monto total adeudado y no solo sobre los ¢10.000, eso hace que el total a pagar aumente en forma desproporcionada.

También los malos cálculos para cobrar el mínimo –mediante los que se disminuye el monto– juegan en contra del deudor, porque igualmente extienden el plazo en el que se puede pagar la tarjeta.

Debe saber. Conocer la definición de los diferentes intereses que se cobran y aparecen en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito es fundamental para sacar en claro si existen cobros indebidos.

Los intereses corrientes del período corresponden a la suma de los intereses diarios generados por cada compra desde la fecha en que se realiza hasta la fecha de corte. Estos se calculan sobre cada uno de los consumos y no se deben cancelar si el pago se hace de contado.

El interés moratorio es un monto que se cobra sobre la tasa establecida por la tarjeta y se aplica cuando el usuario incurre en un atraso en el pago. Se calcula sobre la parte del principal adeudado que está en mora.

El interés corriente o financiero es el monto que se cobra a la tasa pactada en el contrato y se calcula sobre el principal adeudado, sin incluir el consumo del período.

Otros cambios en las reglas incluirán la obligatoriedad de los emisores de tarjetas de respetar la libre elección del cliente de servicios de seguros y otros accesorios.

Además, los cajeros automáticos deberán informar con anterioridad a la transacción los cobros por comisiones y será prohibido condicionar la contratación de tarjetas a seguros u otros, o modificar el contrato sin consentimiento del tarjetahabiente.

Los emisores tendrán tres meses para informar mediante un folleto a sus clientes de los cambios aplicados y 30 días para entregar el detalle de los seguros que pagan los usuarios.

Esto último debido a que, según el MEIC, no existe claridad sobre lo que cubren los seguros de tarjetas.

Se intentó conocer la reacción de varios emisores, pero no hubo respuesta.

Sin embargo, la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) señaló , por medio de su presidente, Mario Castillo, que esta organización “comparte el interés de promover la transparencia de la información y fortalecer la cultura financiera”.

Agregó que, de igual forma, la ABC sugerirá modificaciones al reglamento para lograr mayor simplificación operativa en la implementación de normas y subsanar aspectos de orden legal.

Acciones. En caso de dudas sobre abusos en su tarjeta de crédito o débito, los interesados deben comunicarse por el 800-CONSUMO o enviar su consulta vía fax al número 2284-8821. Maricruz Goñi, jefa de la plataforma de apoyo al consumidor, explicó que esta oficina tiene 10 días hábiles para responder.

En caso de que se quiera presentar una denuncia, se debe contar con el contrato de la tarjeta como documento base para poder establecer cualquier acción.

Goñi insta a los usuarios a leer muy bien el contrato y verificar que las condiciones ofrecidas aparezcan en el papel. La funcionaria agrega que con el nuevo reglamento existe un mayor número de hechos por los que se pueden plantear denuncias.