La tarjeta de crédito es un instrumento financiero mediante el cual se pueden efectuar pagos en cualquier establecimiento que la acepte. Es una línea de crédito que ha otorgado una institución financiera al titular de la misma y, como tal, genera gastos administrativos, de financiamiento y mantenimiento. Es una forma de pago como el efectivo, un cheque o una tarjeta de débito con la diferencia de que al usarla se genera una deuda bancaria.
]]> Antes de disponer de la tarjeta de crédito y, con la intención de sacar el mayor provecho de ella, es primordial conocer la fecha de corte, el monto de línea de crédito disponible y la tasa de interés por financiamiento. Si se cancela el consumo que hicimos con ella antes de la fecha de corte, evitaremos incurrir en costos financieros. Cuando la fecha de corte es el día 3 de cada mes, la mejor fecha para emplearla es a partir del día 4 de cada mes y sufragar el gasto antes del nuevo corte.La tarjeta de crédito puede ser de gran utilidad para cubrir emergencias o egresos inesperados como la reparación del vehículo o los medicamentos de una afección repentina. También puede constituirse en una excelente referencia a la hora de solicitar un crédito bancario. Sin embargo, manipulada de manera incorrecta puede convertirse en un dolor de cabeza e incidir negativamente en el flujo de caja personal por el impacto de las cuotas mensuales producto del compromiso adquirido.
La tarjeta de crédito no es dinero en efectivo, no es una extensión del sueldo sino un producto financiero y, como tal, los pagos que se hagan con ella se convierten en una deuda a una institución financiera. La tarjeta de crédito debe utilizarse con cautela y reservarla para ocasiones especiales si no se cuenta con los fondos que permitan permita cubrir las compras que se hacen con ella. Este instrumento no se debe manejar para cubrir gastos no incluidos en nuestro presupuesto.
Una vez que Nora terminó su investigación, la cual incluyó una encuesta a varias personas de su entorno, comprendió que las tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas a las personas que saben usarlas. También entendió porque sus padres le han hablado acerca de gente que se ha endeudado tanto con ellas que luego no tienen como saldar sus deudas ante el banco. Ya está lista para presentar este tema ante sus compañeros de clases y responder todas las preguntas que, seguramente, le harán.
]]>“Hay una disminución del endeudamiento por una mayor responsabilidad de los clientes. Eso se nota en el número de tarjetas de crédito que ahora cargan en la billetera, dos o tres, en promedio... Hace cuatro años llevaban seis tarjetas”, dijo el gerente general de la Asociación de Bancos (Asbanc), Enrique Arroyo.
]]> Si bien el número de plásticos en el mercado ha crecido significativamente en los últimos años, hasta totalizar 6.9 millones a fines del 2011, esto obedece a que más personas están accediendo a tarjetas, pues la oferta bancaria se extiende a nuevos segmentos como los independientes y trabajadores jóvenes.Sin embargo, individualmente, cada persona usa ahora un menor número de tarjetas. “Hay una tendencia de cada deudor a tener menos tarjetas de crédito”, subrayó Arroyo.
Refirió que, trimestralmente, los bancos hacen una evaluación del uso de las tarjetas, los créditos de consumo y los préstamos de libre disponibilidad, y hasta ahora observan niveles de endeudamiento controlados, que incluso tienden a bajar.
Tal resultado se registra al comparar la deuda total de las personas en el sistema financiero con sus ingresos disponibles, para 10 niveles distintos de remuneración.
Por su parte, el presidente del gremio bancario, Óscar Rivera, afirmó que estas instituciones aplican una rigurosa evaluación crediticia con, que evita asignar deficientemente los préstamos.
Así, resaltó que la morosidad de los créditos de consumo bajó a 2.69%, al tiempo que descartó algún ‘sobrecalentamiento o burbuja’ de créditos personales .
Arroyo anunció que los bancos pulirán los contratos de créditos personales para que los clientes entiendan todo lo que firman.
Además, adelantó que para fin de año todas las tarjetas de crédito tendrán un chip de seguridad para evitar fraudes. El costo de este dispositivo será bajo para los usuarios, acotó.
Banca se prepara para golpe de la crisis
El panorama no es bueno para la zona euro, advirtió Óscar Rivera. “En algún momento el Perú sufrirá un golpe, pero (los bancos) nos estamos preparando”, dijo.
Además de las provisiones que constituye la banca, indicó que el Gobierno alista mecanismos para afrontar efectos graves del exterior.
Proyectó que este año, tres nuevos bancos comenzarán a operar en el país: Cencosud de Chile, ICBC de China, y un tercero (se vocea al Itaú brasileño).
CIFRAS
7 millones de tarjetas, como mínimo, circularán este año, según Asbanc.
15% crecerán los créditos bancarios este año, proyecta la Asociación de Bancos.
]]>Según la opinión de expertos, las deudas buenas son las que están orientadas a una inversión con un margen amplio de ganancias. Por ejemplo, endeudarse en un préstamo para la educación universitaria representa un amplio retorno con riesgos moderados. Lo que convierte esta misma inversión en una deuda negativa es endeudarse pagando una universidad completamente fuera del alcance de sus ingresos.
]]> El elemento primordial para controlar las deudas es conocer y manejar adecuadamente sus ingresos y egresos. Crear un presupuesto ya sea trimestral, semestral o anual, sin duda alguna direcciona sus finanzas personales, empresariales, entre otras.Ya con un presupuesto que identifique correctamente sus objetivos financieros, enfoquese en el pago de las deudas, ya sea que estas se encuentren en préstamos o tarjetas de crédito. Asimismo, es importante evitar efectuar de forma regular el pago mínimo en las tarjetas de crédito, ya que este hábito estancará su balance.
Los especialistas también aconsejan que si siente que se está perdiendo el control sobre sus finanzas, especialmente en el ámbito empresarial, existen diversas agencias consultoras que ayudarán a consolidar sus deudas.
Idealmente, el sector bancario acoseja que los pagos mensuales a largo plazo de sus deudas, incluyendo tarjetas de créditos e hipotecas, no deben exceder el 36% de sus ingresos brutos mensuales. Tal medida es utilizada para evaluar a prestatarios.
]]>Malikah Shabazz tendrá que comparecer ante un juez de la ciudad de Nueva York el 6 de enero, reportó el periódico New York Post.
]]> Fue arrestada en su vivienda en Mars Hill, Carolina del Norte, en febrero y posteriormente extraditada a Nueva York. En julio fue sentenciada a cinco años de libertad vigilada por robar la identidad de un amigo de la familia para hacer compras con tarjetas de crédito.Antes de su reciente arresto, Shabazz vivía en St. Albans, Vermont, donde trabajaba para abrir un restaurante, señaló el periódico St. Albans Messenger. El fiscal Jim Hughes de Vermont dijo que las autoridades neoyorquinas creían que ella seguía en Nueva York.
]]>La suma adeudada corresponde a compras con tarjetas de crédito, adquisición de vehículos y créditos de libre inversión, según explicó el funcionario del Banco Central, al tiempo que encendió las alarmas, ya que el monto supera a la cartera que se registró durante la crisis económica de la década de los 90.
]]> En ese sentido, Estrada dijo que la cartera de consumo crece a una tasa promedio del 20,6 por ciento, tendencia que se observa en su mayoría entre los colombianos de los estratos altos, así como en los de estrato dos.Además, el directivo del banco señaló que la cartera hipotecaria está en los 19 billones a pesar de que la demanda por los créditos hipotecarios es alta.
De acuerdo con el funcionario, las cifras indican que por cada 100 pesos que recibe una familia utiliza en promedio 15,4 pesos para pagar intereses y la amortización de la deuda.
Estrada agregó que el alza en el endeudamiento se debe a que la mayoría de los bancos no han incrementado los requisitos para acceder a los créditos.
]]>Por ello la agencia redujo a un escalón su calificación de AAA, el mayor nivel posible, para ponerla en AA+, y agregó que el panorama de la deuda es negativo.
Standard & Poor's había mantenido la nota AAA a la deuda de Estados Unidos desde 1941. La agencia Moody's la tiene desde 1917 y Fitch desde 1994.
]]>Los políticos estadounidenses están jugando con el futuro de la nación. Este juego de poder entre demócratas y republicanos está llegando a niveles muy peligrosos para el pueblo, particularmente para las capas medias y empobrecidas.
Los republicanos han tenido un éxito insospechado con su estrategia de oponerse a todo. Con instrumentos de influencia social como Fox News, tienen convencida a gran parte de la población angloeuropea de clase media que la forma más efectiva de mejorar la economía es dándole cada vez más beneficios a los millonarios.
Además, mantienen una campaña de correos electrónicos difamando al presidente Obama y recalcando lo imperioso de balancear el presupuesto.
]]> Los demócratas han probado ser incapaces de articular ideas que puedan complacer a todas las partes que forman su coalición. Las luchas internas en el “partido” le impiden presentar ideas coherentes. Por su parte, Obama he demostrado su inmadurez política y su falta de experiencia. Definitivamente, Hillary Clinton hubiera hecho mucho mejor trabajo.Esto explica, en parte, cómo llegamos al actual impasse. Durante la pasada década, cada año se subió el tope de la deuda externa estadounidense para cubrir el déficit presupuestario. Recordemos que George W. Bush recibió un presupuesto balanceado y que endeudó al país con su guerra contra el terrorismo y con las invasiones de Irak y de Afganistán. A pesar de esto, los Estados Unidos tienen el mejor crédito del mundo, con una de las deudas externas más pequeñas del planeta, si se toma como medida el porcentaje que representa contra la producción anual del país. Esto también explica por qué los intereses están tan bajos, a pesar de la recesión.
Durante la administración Bush los republicanos defendieron los déficits, afirmando que no tenían impacto en la economía. Entonces abogaban por subir la capacidad prestataria del país todos los años. Quienes se oponían eran los demócratas, entre ellos el propio Obama, quien una vez votó en contra del alza en la capacidad prestataria de la nación.
Hoy son los demócratas quienes dicen que los déficits no importan y los republicanos quienes se oponen a aumentar el margen prestatario de la nación. El problema es que los republicanos están ganando la batalla mediática y tienen a los divididos demócratas a la defensiva. Esto ha envalentonado a los republicanos, quienes están amenazando con permitir que los Estados Unidos lleguen al tope de su crédito y no puedan pagar sus deudas.
Los Estados Unidos nunca han fallado en pagar sus deudas, nunca. Si los condenados políticos no llegan a un acuerdo, ustedes y yo habremos de sufrir las consecuencias. Recordemos que la mayoría de los líderes políticos estadounidenses son millonarios, desde el presidente hasta el liderazgo senatorial y congresional. A ellos poco le importan las consecuencias.
Lo primero que ocurrirá si el 2 de agosto no se sube el tope prestatario será el aumento repentino de los intereses. Si no se atiende inmediatamente, el alza puede ser duradera. Esto dispararía la inflación, aumentaría el desempleo e impediría cualquier recuperación económica a corto plazo.
Para hablar claro, lo primero que usted vería sería un aumento en los intereses de sus tarjetas de crédito, sobrepasando el 25%. Los intereses de los préstamos hipotecarios podrían duplicarse, llegando al 10%. La venta de casas se volvería aún mas lenta y la de autos se detendría. La empresa privada no podría absorber las personas cesanteadas por el sector público, aumentando el desempleo. Si no me cree, considere que durante el mes de junio de 2011 la empresa privada creó casi 57,000 empleos, pero los gobiernos estatales cesantearon casi 40,000 personas.
¿Qué podemos hacer? Muy poco. Si usted vive en los Estados Unidos, envíe hoy mismo correos electrónicos a su congresista y a su senador o senadora; pídales que eviten la crisis fiscal. Si usted vive en Puerto Rico, no hay qué hacer, pues nuestra Isla no tiene senadores ni congresistas, solo un comisionado residente que no tiene derecho al voto. Y el único lenguaje que entienden los políticos es el voto, a favor o en contra.
Si usted es una persona religiosa, pídale a Dios que tenga piedad de nosotros. Y si usted no es una persona religiosa, le recomiendo que aprenda a orar.
¿Qué opina usted? Le invito a compartir su opinión, comentando tanto el contenido de esta columna como los comentarios de otros lectores y de otras lectoras.
El Rev. Dr. Pablo A. Jiménez es el pastor de la Iglesia Cristiana (Discípulos de Cristo) en el Barrio Espinosa de Dorado, PR. http://www.drpablojimenez.com
]]>"Todavía hay tiempo para un gran acuerdo" sobre la reducción de la deuda, dijo el director de presupuesto de la Casa Blanca, Jacob Lew, en la cadena NBC.
La deuda federal de Estados Unidos asciende a 14,294 billones de dólares. Sin embargo, el asesor de Barack Obama se mantuvo impreciso sobre lo que el presidente está dispuesto a aceptar para sellar un acuerdo con los republicanos.
]]> "Tenemos que reducir el déficit en unos 4 billones de dólares en 10 o 12 años", dijo Lew. Pero "si no es posible (...) deberíamos ir tan lejos como sea posible", agregó sin dar más detalles.El Tesoro estadounidense advirtió que después del 2 de agosto, a menos que el Congreso vote un aumento del techo legal de la deuda, Estados Unidos no podrá cumplir con sus compromisos y deberá recortar 40% de sus gastos de un día para otro, una situación peligrosamente cercana a la cesación de pagos.
"Hay una franja que cree que es una buena idea jugar con el fin del mundo", insistió Lew en CNN usando el término bíblico de "Armagedón".
"Si no aumentamos el límite de la deuda, no podremos pagar nuestras cuentas en agosto", dijo Lew. "La gente que compra casas, autos pagará las tasas de interés más altas", explicó al mencionar las posibles consecuencias.
En negociaciones desde hace semanas, republicanos y demócratas coinciden en la necesidad de bajar drásticamente el déficit abismal del Estado federal.
Obama está de acuerdo en gran medida en reducir el gasto público, incluidos los programas sociales, pero pide en contrapartida subir los impuestos a los más ricos. Pero los republicanos, la mayoría de los cuales prometió a sus votantes no volver a subir impuestos, se niegan rotundamente.
]]>Un buen inicio para mantener un uso sano de tu crédito es familiarizarte con el decálogo de las tarjetas de crédito, elaborado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef); pues si bien parece muy fácil fondearte con este instrumento si tus ingresos disminuyen, es aún más fácil perder el control ante una reducción de tu poder adquisitivo.
]]>Los jefes republicanos no han vuelto a ver al presidente Barack Obama desde la tormentosa sesión de negociaciones a puertas cerradas que mantuvieron en la noche del jueves en la Casa Blanca. Entretanto, decidieron trasladar la ofensiva contra los demócratas a la Cámara de Representantes.
]]> Allí, donde son mayoritarios, presentarán el martes su propio proyecto de ley "Recortar, topear, equilibrar".Eso es "recortar" espectacularmente los gastos del Estado federal, "topear" estos gastos en 18% del Producto Interno Bruto y aprobar una enmienda constitucional para que el presupuesto federal sea obligatoriamente "equilibrado", la "regla de oro" del conjunto, según señalaron.
Si este proyecto es aprobado, los republicanos aceptarían votar en favor de aumentar el techo de la deuda, hoy establecido en 14,29 billones de dólares y alcanzado ya a mediados de mayo.
"Estoy buscando un medio para aumentar el techo de la deuda, debemos hacerlo, pero primero hay que ocuparse de las causas fundamentales de esta deuda", se justificó el domingo el senador republicano Lindsey Graham en declaraciones a la CNN.
El proyecto de ley republicano carece de toda posibilidad de ser aprobado en la Cámara de Senadores, controlada por los demócratas, pero el partido opositor pretende presentar a sus electores un texto tangible, concreto, algo que, dicen, el presidente Obama jamás hizo.
Obama ya había rechazado, el viernes, la propuesta de que el equilibrio presupuestal fuera consagrado en el mármol de la Constitución, una "postura política", según estimó.
"No necesitamos una enmienda constitucional para hacer nuestro trabajo", señaló. Y advirtió: "el tiempo apremia".
El domingo la Casa Blanca despachó a los estudios de los canales de televisión a su director del Presupuesto, Jacob Lew, a quien le encomendó ser conciliador. "Todavía hay tiempo para un gran acuerdo" sobre la reducción de la deuda, dijo Lew.
Pero no fue preciso en cuanto a qué está dispuesto a aceptar el presidente para pactar con los republicanos.
"Tenemos que reducir el déficit en unos 4 billones de dólares en 10 o 12 años", señaló Lew. "Pero "si no es posible (...) deberíamos ir tan lejos como sea posible", agregó sin dar más detalles.
El Tesoro estadounidense advirtió que después del 2 de agosto, a menos que el Congreso vote un aumento del techo legal de la deuda, Estados Unidos no podrá cumplir con sus compromisos y deberá recortar 40% de sus gastos de un día para otro, una situación peligrosamente cercana a la cesación de pagos.
"Hay una franja que cree que es una buena idea jugar con el fin del mundo", insistió Lew en CNN usando el término bíblico de "Armagedón".
"Si no aumentamos el límite de la deuda, no podremos pagar nuestras cuentas en agosto", advirtió el director del Tesoro. "La gente que compra casas, autos pagará las tasas de interés más altas", explicó al mencionar las posibles consecuencias.
Obama había ido incluso más lejos la semana pasada, cuando evocó la posibilidad de no pagar las jubilaciones y las pensiones de los veteranos de guerra. "No puedo asegurar que esos pagos puedan llevarse a cabo el 3 de agosto si no se llega antes a una solución" sobre el tema de la deuda. "Tal vez ya no haya para entonces dinero en las arcas" del Tesoro, alertó.
En negociaciones desde hace semanas, republicanos y demócratas coinciden en la necesidad de bajar drásticamente el enorme déficit del Estado federal.
Obama está de acuerdo en gran medida en reducir el gasto público, incluidos los programas sociales, pero pide en contrapartida subir los impuestos a los más ricos.
Pero los republicanos, la mayoría de los cuales prometió a sus votantes no volver a subir impuestos, se niegan rotundamente y advierten que sin esa condición no aceptarán un aumento del techo de la deuda.
"Nada harán los republicanos que perjudique la economía, a menos que el presidente abandone su obsesión absoluta de aumentar los impuestos", clamó el senador republicano Jonathan Kyl en declaraciones al canal ABC.
]]>La Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA por su sigla en inglés) dijo que el dato mostró un descenso respecto a los trimestres previos y describió el último trimestre como de "ritmo flojo".
]]> "Los consumidores están sintiendo inseguridad sobre la economía y sobre si sus recursos financieros pueden mantenerlos hasta que las condiciones mejoren", dijo el economista jefe de la entidad James Chessen."Con una economía de lento crecimiento y débil incremento del empleo, seguirá habiendo tensión financiera que hará difícil que alguna gente pague sus cuentas a tiempo", agregó.
La tasa de morosidad sobre las tarjetas de crédito emitidas por los bancos se elevó al 3,4 por ciento en el primer trimestre, desde un 3,28 por ciento en los tres meses previos.
La ABA define como morosidad un pago que está retrasado 30 días o más.
Una medida más amplia de la morosidad del consumidor, que incluye los pagos sobre los créditos automotores y para viviendas, también se elevó. Esta medida de morosidad subió al 2,71 por ciento en el primer trimestre desde un 2,68 por ciento en el cuarto trimestre del 2010.
La morosidad bajó en algunas categorías.
Por ejemplo, la tasa en los préstamos para refacción de propiedades descendió al 1,02 por ciento en los primeros tres meses del año desde un 1,26 por ciento en el periodo anterior.
La ABA incluye los pagos atrasados de tarjetas de crédito bancarias, créditos para autos, líneas de crédito para la vivienda y otros préstamos de consumo.
Hasta que la economía comience a crecer más aceleradamente, la ABA dijo que no espera que las cifras de morosidad cambien mucho.
]]>El Proyecto Pew de Tarjetas de Crédito Seguras de los Fondos en Fideicomiso descubrió que las tasas de interés se han mantenido respecto al año pasado y se han disipado la mayor parte de esos temores.
La estabilización de las tasas de interés es la clave, ya que los bancos elevaron mucho esas tasas en 2009 tras la aprobación de la ley, pero antes de su entrada en vigencia.
"Los aumentos de las tasas de interés que vimos en 2010 no han continuado en 2011", dijo el analista Nick Bourke, director del Proyecto Tarjetas de Crédito Seguras.
Esas tasas oscilan ahora entre el 12,9% y el 20,99%, según el historial crediticio del cliente, dijo el estudio de Pew.
Los intereses de las cajas laborales subieron levemente el año pasado entre el 9,99% y el 17%. Las tasas por pagos atrasados y retirada de dinero en metálico también se han mantenido.
Empero, el estudio no destaca que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen ahora intereses variables, por lo que si aumenta la tasa básica, los consumidores seguramente pagarán más por el uso de sus tarjetas.
Tras examinar las ofertas formuladas en enero para la obtención de tarjetas de crédito con las de años anteriores, Pew descubrió que las tasas por las transacciones de retiro de dinero en metálico, transferencia de balances y adquisiciones internacionales apenas variaron.
El estudio analizó las ofertas de los 12 bancos más importantes y 12 cajas laborales. Juntas, esas instituciones controlan más del 50% de la deuda pendiente en tarjetas de crédito en Estados Unidos.
"Los consumidores disfrutan de tarjetas de crédito más seguras y transparentes en su costo y los bancos y cajas laborales pueden competir en condiciones más iguales", dijo Bourke. Las normas de las tarjetas de crédito "crearon un nuevo equilibrio en el que de prácticas que la entidad consideró "injustas o engañosas" hace un año, han desaparecido.
Entre otros hallazgos, el estudio mostró también que las multas se han reducido y las comisiones por exceder los límites son raras.
]]>El Instituto Central establece que en el caso de la fórmula de 1.25% que corresponde al saldo insoluto de la parte revolvente de la línea de crédito, ésta se aplicará de manera progresiva.
Por ejemplo, del 3 de enero de 2011 al 3 de enero de 2012 el pago mínimo será 0.5%; del 4 de enero de 2012 al 3 de enero de 2013 será de 1% y a partir del 4 de enero de ese año será de 1.5 por ciento.
La circular detalló que reveló que la Asociación de Bancos de México (ABM) pidió al Instituto Central uniformar la entrada en vigor del régimen transitorio para determinar el mínimo, sin distinguir la fecha de la emisión de la tarjeta.
]]> Con las reglas se amplían los plazos para que los bancos ajusten sus sistemas.El Banxico consideró dos fórmulas para el pago mínimo: una que será con base al monto de la deuda y otra, que es un porcentaje de la línea de crédito del cliente. Se aplicará la que resulte mayor.
En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), afirmaron que la gradualidad permitirá a los tarjetahabientes a que se acostumbren a este aumento.
La dependencia insistió que recurrir al mínimo puede prolongar el pago de la deuda por más de 10 años y pagar hasta tres veces el crédito inicial.
“Pero es peor dejar de pagar un crédito, ya que los intereses moratorios podrían implicar que la deuda del tarjetahabiente se triplique en poco tiempo”.
La Condusef estimó que el aumento en los pagos mínimos afectará a cerca de cuatro millones de plásticos.
El Instituto Central puntualizó que en la actualidad hay 22 millones de tarjetas; de éstas 30% corresponden a totaleros, mientras que 70% cubre el saldo en mensualidades. Y de éstos, 20% optan por el pago mínimo.
El Banco de México mejoró su expectativa de crecimiento de la economía mexicana para este año, al ubicarlo en un intervalo de 4.0% a 5.0 por ciento.
El gobernador del banco central, Agustín Carstens, informó además que pese a los choques en el ambiente de precios de mercancías, la expectativa inflacionaria continúa este año en 3.0%, con un margen de un punto porcentual.
Carstens señaló que en el corto plazo se espera que continúe el impulso proveniente de la producción industrial estadounidense, a pesar de los riesgos en el mercado del vecino país, ya que tanto el empleo como la construcción siguen rezagados.
En cuanto a la situación en México, Carstens reconoció que uno de los riesgos para el crecimiento económico en el corto plazo proviene de la inseguridad pública.
]]>Cuando un consumidor deja de pagar, el acreedor empieza a cobrarle y si el consumidor no paga entonces el acreedor contrata a una agencia de cobranzas para tratar de conseguir el pago de esa deuda. Estas son las respuestas a algunas preguntas comunes de los consumidores:
]]> Qué pasa si tiene una deuda que no puede pagar?Su acreededor va a solicitar el pago y finalmente puede demandarlo si usted no cumple con su contrato. Aunque pueden pedirle que pague la deuda, no pueden utilizar ciertas tácticas que son ilegales.
La ley prohíbe que un acreededor o una agencia de cobranzas se comunique con su empleador antes de obtener un fallo judicial o que hable con personas ajenas a su familia acerca de sus deudas, o que lo amenace con mandarlo a la cárcel, o que lo hostigue innecesariamente acerca de su deuda ya sea a usted o a un familiar.
Si el cobrador infringe esta ley, usted puede demandarlos por abuso en el cobro de deudas. Lo recomendable es hablar con el acreededor y explicar la situación en que se encuentra. Tratar de hacer un plan de pago con este y una vez aceptado cumplir el trato. Lo peor es evadir a las agencias de cobranzas.
Si usted piensa que esa deuda no es suya, entonces usted le debe pedir a la agencia de cobranzas una prueba de la deuda y la información acerca de la compañía a quienes ellos representan. Esta prueba debe llegarle por correo de 5 a 7 días a partir de la fecha en que usted lo pidió a la agencia de cobranzas.
¿Puede terminar en la cárcel por no pagar una deuda?
Sí y no. Las deudas por las que normalmente puede terminar en la cárcel son deudas de impuestos al IRS, o por escribir cheques sin fondos, o por deudas relacionas con el gobierno como el pago de mantenimiento de los hijos y pensión de divorcio. Usted no puede ser encarcelado por no pagar una deuda comercial y no es legal que una agencia de cobranzas lo amenace con la cárcel.
¿Qué actividades son ilegales en el cobro de deudas?
Las actividades más comunes son las siguientes:
» Llamadas telefónicas antes de 8 de la mañana y después de 9 de la noche.
» Llamadas a su lugar de trabajo después de que usted les ha dicho que únicamente se comuniquen con usted a su casa.
» Hacerse pasar por agentes de policía, abogados, u otro representante del gobierno.
» Hablar con otras personas acerca de su deuda.
» Insultarlo o usar un lenguaje obsceno.
» Amenazarlo con demanda o embargo a no ser que el acreededor que ellos representan piense hacerlo en el futuro.
» Amenazarlo con llamar a la policía o Immigración si no paga
]]>En este año, las quejas ante este organismo por cobros indebidos han disminuido en más de un 70 por ciento, porque la población antes de solicitar un plástico, primero lee todas las clausulas de sus contratos.
“Mucha gente pensaba que al contraer un crédito a 24 meses en las tiendas departamentales, sin intereses, pensaban que si se pasaban un día de su fecha de pago o caigan en mora no había ningún tipo de intereses y aquí es todo lo contrario, porque el interés puede ser el doble”, abundó.
La mejor recomendación es que la población pague antes de su fecha de vencimiento y que aporte una cantidad mayor al saldo mínimo que tiene que liquidar, para amortizar su adeudo.
De manera diaria están recibiendo 3 quejas, cuando en años anteriores era mayor la afluencia de personas que tenían problemas, para reestructurar sus deudas o por cobros indebidos que les aplicaban.
“No es que haya dejado de venir gente, sino que ahora antes de solicitar una tarjeta primero leen todo el contrato, además de que hacen un uso adecuado de su crédito para evitar caer en falta de liquidez de pago”, puntualizó.
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