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La dependencia propone que a partir del historial crediticio con el que se cuenta, elaborar un score de crédito que refleje el nivel de riesgo de cada persona y a partir de este puntaje asociar un determinado nivel de tasa de interés.

Esto permitiría que los usuarios responsables del crédito, que son la mayoría, tengan acceso a menores tasas de interés, y evitar que a nivel general, se cobre una sobretasa de interés que resulta de aquellos nuevos usuarios o de quienes han hecho uso inadecuado del crédito.

En lo referente al cobro de comisiones, que también es un componente importante del costo del crédito, es relevante intensificar la transparencia informativa de éstas, así como el uso y difusión del Costo Anual Total (CAT) que se basa en una metodología de cálculo que desarrolla en Banxico y que debe reflejar de manera clara y objetiva el costo que paga una persona por hacer uso de cualquier tipo de crédito.

Se requiere de esquemas que promuevan la adecuada competencia, con visión a largo plazo, entre los diversos oferentes del crédito en México. Incentivar el uso responsable del crédito, el pago oportuno, promover el pago mayor al mínimo a manera de que la gente vea como avanza en la disminución de su deuda.

A través de un comunicado, la Condusef precisa que en varios países existen experiencias en cuanto a diferenciar tasas de interés en función del riesgo de cada persona (acreditado) y en México existen las condiciones para hacerlo.

Recientemente BBVA Bancomer ha dado a conocer el programa "Paga Bien, Paga Menos" que busca beneficiar y dar certidumbre a los clientes al corriente en un entorno adverso, promover la cultura de pago y dar al cliente opciones para mejorar el costo de su crédito.

El programa prevé que mientras el acreditado se mantenga al corriente, cada seis meses recibirá una reducción adicional de 100 puntos base hasta alcanzar una tasa del 23% anual. Tasa que se compara favorablemente con otros mercados internacionales. De manera adicional, los clientes que cursen su programa de Educación Financiera también recibirán una reducción en su tasa de interés.

Con este programa, que es de carácter permanente, más de una cuarta parte de las tarjetas de crédito de nuestro país, es decir 6.9 millones de tarjetas de crédito que han sido emitidas por ese banco, ahora cuentan con esta alternativa para disminuir su tasa de interés.

En el caso de créditos hipotecarios Scotiabank ha iniciado también con un programa en el que valora la experiencia crediticia del solicitante y a partir de ello asigna una tasa de interés diferenciada.

Por lo anterior, la Comisión exhorta a los bancos al establecimiento de programas permanentes que actúen en esa dirección a manera de que la gente perciba una sensible disminución en la tasa de interés que paga, al tiempo de promover el pago, oportuno y la sana competencia entre instituciones, en beneficio del sector financiero de nuestro país.