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Estados Unidos Leyes del Consumidor Financieras |
 Consumidor - Leyes que aplican a las instituciones financieras y protegen al consumidor en sus tratos financieros son las siguientes:
La Ley de la Veracidad del Préstamo requiere que los prestamistas le proporcionen información sobre los costos del préstamo para que usted pueda comparar los diferentes términos de crédito que ofrecen otros prestamistas. La Ley de Divulgaciones Justas de Crédito y Tarjetas de Crédito requiere que los prestamistas que emiten tarjetas de crédito le informen sobre el porcentaje anual de la tasa de interés, la cantidad de cualquier cuota anual, y si se permite un período de ‘gracia’ para pagar su factura sin incurrir cargos financieros. La Ley de Informes de Crédito Justos controla cómo las agencias de informes de crédito archivan su historial de crédito (la manera y puntualidad con que paga sus deudas) y cómo el historial es utilizado por los prestamistas. La Ley de Igualdad para la Oportunidad de Crédito prohíbe a prestamistas discriminar al otorgar crédito basándose en ciertas características personales tales como raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, el recibir asistencia pública, o el haber ejercido sus derechos bajo la Ley Federal de Protección de Crédito del Consumidor. La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas establece normas de conducta que un recaudador de deudas debe respetar al recaudar deudas del consumidor. La Ley de Protección al Consumidor en Préstamos sobre el Capital de la Vivienda requiere que los prestamistas proporcionen información completa sobre los términos del préstamo que le ofrecen, primero al darle su solicitud, y después, antes de utilizar la línea de crédito por primera vez. La Ley de Protección del Propietario y del Capital de Vivienda requiere ciertas divulgaciones e impone limitaciones considerables en aquellas transacciones hipotecarias en las cuales aparecen tarifas o cuotas que excedan un porcentaje o una cantidad determinada. También requiere divulgaciones sobre los posibles costos de un tipo de préstamo sobre el capital de la vivienda conocido como hipoteca invertida. La Ley de Igualdad en la Vivienda prohibe que los prestamistas discriminen al otorgar préstamos hipotecarios y para mejoras a la vivienda basándose en su raza, color, religión, nacionalidad, sexo, estado civil, o incapacidad física. La Ley de Procedimientos de Cierre de Bienes Raíces dispone que los prestamistas deben proveer a los compradores información sobre los costos que se requieren en el cierre de un préstamo hipotecario. Al prohibir ciertas prácticas, la ley también protege al consumidor contra costos de cierre altos e innecesarios. Esto aplica al obtener un préstamo nuevo o al refinanciar un préstamo garantizado por bienes raíces, como préstamos hipotecarios o préstamos sobre el capital de la vivienda. La Ley de Facturación de Crédito Justa requiere que los acreedores corrijan puntualmente errores que aparezcan en sus facturas de tarjetas de crédito. La Ley de la Disponibilidad Expeditiva de Fondos limita el tiempo que un banco puede retrasar la disponibilidad de fondos que usted deposite en una cuenta. La Ley de la Veracidad en el Ahorro requiere que los acreedores revelen de una manera uniforme los términos de sus cuentas de depósito. La Ley de la Transferencia Electrónica de Fondos limita las obligaciones de aquellas personas que hayan perdido, o que les hayan robado, su tarjeta del cajero automático y requiere una investigación y corrección de posibles errores en su cuenta. La Ley de Arrendamientos del Consumidor requiere que se divulguen los costos y términos de un arrendamiento, como el de un automóvil o de muebles, para que usted pueda comparar el costo del arrendamiento. |
